Почему облигации выгоднее, чем банковские депозиты и сдача недвижимости в аренду
Среди населения широко распространено размещать деньги на банковском депозите. Люди смотрят на потенциальный доход, смотрят на условия размещения депозита и успокаиваются, доверяя банку управлять его деньгами. Что такое, по сути, банк. Это кредитная организация, посредник, между вкладчиками и кредиторами. Сам по себе банк ничего не производит, зарабатывая на кредитах. Виды основных кредитов следующие — потребительское кредитование, автокредитование, кредитование бизнеса, ипотечное кредитование. То есть, можно исключить банк, в виде посредника, и напрямую давать деньги кредиторам, зарабатывая себе всю маржу.
На август 2016 года можно видеть постепенное снижение процентных ставок банковских депозитов в виду того, что у банков есть достаточно ликвидности и банки не нуждаются в новых деньгах в виде привлечённые денег от населения.
Второй вариант размещения денежных средств для людей, это покупать квартиру, с целью сдачи этой квартиры с аренду, чтобы получать от квартиры доход, в виде ренты от жильцов.
Предлагаю более внимательно рассмотреть этот вариант. Первое, что бросается в глаза, это тот факт, что сама по себе квартира не несёт никакой ценности — это коробка из четырёх стен. Стоимость цены растёт за счёт одного фактора, спрос превышает предложение. Количество желающих больше, чем количество нужных вариантов квартир. Такая тема, растущие цены на жилье, актуальна в быстрорастущих городах, мегаполисах, также в мелких городах с населением 500 000 — 600 000 человек, в период экономического роста.
Теперь предлагаю рассмотреть и подсчитать вариант прибыли на вложенный капитал. Представим стандартную 2-комнатную квартиру в центре города. Её средняя стоимость равна 3 500 000 рублей. Владелец квартиры сдаёт квартиру в аренду, за 20 000 рублей в месяц. Получается, за 1 год, владелец квартиры заработает 20 000 х 12 месяцев = 240 000 рублей. Произведём расчёт, 240 000 рублей разделим на 3 500 000 рублей = это получается 6,85% на вложенный капитал. На 2015 год годовая инфляция составит 12,2% годовых. То есть владелец теряет деньги, вложенные в квартиру, они обесцениваются. При этом человек лишён тех проблем, которые возникают у владельца квартиры, связанная со сдачей в аренды квартиры — поиск жильцов, сбор денег, оплата коммунальных услуг, порча и воровство имущества… Теперь рассмотрим вариант ликвидности недвижимости, чтобы продать квартиру, надо её выставить на продажу, время ожидания сделки составляет до 6 месяцев, то есть она низкая.
Как вариант, можно скинуть 10% от стоимости квартиры, в нашем варианте это 350 000 рублей. Это много, отдавать только за то, чтобы быстрее продать квартиру. Для того, чтобы купить квартиру, нужно такое большое количество денег, которое есть в среднем у каждого двадцатого, то есть из 100 человек, только 5 человек может себе позволить на покупку квартиры такую сумму.
Что тогда делать?
Вариант, который позволяет напрямую занимать деньги бизнесу — это облигация, долговая расписка. Что подразумевает собой покупка облигаций. Покупая облигацию, физическое лицо кредитует компанию на определённый срок. За этот срок компания прокручивает деньги, зарабатывает прибыль, развивает бизнес, открывает новые рабочие места, то есть создаёт мультипликативный эффект занятости населения и повышения уровня жизни.
При этом компания имеет возможность занять длинные деньги (на несколько лет вперёд), под низкий процент, то есть заработанные деньги идут на развитие бизнеса, а не на проценты кредиторам. Облигации можно выбрать из широкого списка, учитывая доходность, время размещения, надёжность компании-эмитента. При этом доход, в виде купона, можно снять каждый квартал, каждые полгода. Доходность по облигациям выше банковских депозитов доходит до 14–16% годовых.
